作为保险业的“暮年迈”,最近似乎有点“水逆”。前脚因前员工举报支公司违规作弊引发轩然 *** ,后脚又因“欠妥营销”成为舆论热议的焦点。营销风浪背后,中国人寿陷入新单保费逆境的现实也逐渐浮出水面。而新治理层的“鼎新工程”似乎正是为了化解这一逆境,以期“重振国寿”。

5月7日,“中国人寿宣传客户意外身故获赔120万”相关超话冲上微博热搜,一时舆论哗然。当日晚间,中国人寿重庆分公司确认了此事真实性,并在官微宣布致歉声明,对支公司司理做了免职处置。

(图片泉源于网络)

只管中国人寿在当天就举行了公然致歉,但该事宜引发的社会讨论却仍在继续。事实上,就在今年2月,银保监会曾向各人身保险公司下发通知,要求保险理赔应注重人文关切,充实尊重客户隐私,不得公然宣传涉及被保险人的理赔详细案例作为营销噱头。然而,从上述事宜来看,通知要求似乎并未在执行层面获得周全落实。

而从企业谋划的角度去看,保险公司不惜冒着被口诛笔伐的声誉风险,违规举行“欠妥营销”,也折射出该公司在营业生长上可能正面临逆境。

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“过激营销”的背后:新单保费承压

4月28日,中国人寿宣布的2021年一季报显示,今年一季度,该公司实现归母净利润达285.89亿元,同比增进67.3%;实现保费收入3238.92亿元,同比增进5.2%。对履历疫情洗礼的保险公司来说,今年一季度算是迎来了业绩“小阳春”。

然而,在业绩回暖的同时,中国人寿却遇到了“拉新”难题。

只管在一季报中,中国人寿并未给出新单保费的数据,但从其季度谋划剖析中依然可以窥见新单营业遭受的压力。凭证一季报,讲述期内该公司首年期交保费为682.76亿元,同比下降10.23%。鉴于首年期交保费在中国人寿的新单保费中已处于绝对职位,这一数据的转变可以大致反映中国人寿一季度新单保费情形。

自2016年大型险企压缩趸交营业以来,中国人寿的新单保费规模便最先承压。与此同时,中国人寿还面临老客户的流失问题,一季度退保率同比上升0.1个百分点至0.38%。

与其他四家上市险企相比,中国人寿当前所面临的保费增进压力或许加倍显著。

据克日媒体曝出的业内交流数据,今年1-4月,、、、的累计个险期交保费所有实现同比增进,其中,中国太保、中国平安1-4月累计个险期交保费同比增进超25%,新华保险、中国太平也都实现个位数增进,唯有中国人寿仍处于同比下滑状态。

保费增进承压,这或许与中国人寿近年来执行寿险改造带来的阵痛有关。

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在林岱仁掌舵时代,即2014年至2018年,中国人寿不停调整市场战略,大砍趸交保费营业,提高首年期交保费,逐渐形成了首年期交和续期双轮拉动的战略。不外,随同中国人寿营业转型的却是种种晦气新闻:接连的“开门红”负增进、寿险老大职位不保,尤其在2016年、2018年中国人寿净利润更是两度遭遇“腰斩”。

2018年9月,原中国太平党委书记、董事长王滨空降中国人寿团体,出任董事长。险些同时,旗下上市公司中国人寿也迎来“新掌门”,原中国人寿团体副总裁苏恒轩出任公司党委书记和总裁一职。

次年,在苏恒轩为首的治理层率领下,中国人寿启动了“鼎新工程”,构建起以大个险为焦点的“一体多元”的生长结构,试图“重振国寿”。凭证中国人寿设定的设计,今年恰是“鼎新工程”成效验收之年。

从近几年的保费收入规模来看,“鼎新工程”确着实一定水平上让中国人寿走出了2018年时的阴霾,去年该公司保费收入首次突破六千亿元,到达6122.65亿元。然则,在新单保费上至今仍未恢复到2017年的历史高点。住手2020年终,中国人寿新单保费规模达1939.39亿元,距前期高点依然相差近300亿元。

新单难签,中国人寿的保险销售雄师还在不停萎缩,这也对其新单增进造成了一定的影响。中国人寿的个险板块销售人力从2019年的184.8万人迅猛下降至2020年终的137.8万人,近50万人署理人流失。

今年一季度,中国人寿的销售队伍继续出现减员态势。住手一季度末,中国人寿总销售人力为135.7万人,较年头的145.8万人削减超10万人。其中,个险板块销售人力仍为流失主力,最新规模已降至128.2万人,削减9.6万人。

在这样的靠山下,“欠妥营销”征象的泛起,更像是下层队伍在新单开拓压力下的“太过”反映。

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“保险一哥”宝座“旁落”平安,中国人寿廉颇老矣?

作为中国保险业的暮年迈,中国人寿在保险业尤其在寿险领域也曾无人能敌。然而,近年来,和偕行相比,中国人寿却疲态渐显。无论在保险营业上,照样在资源市场,中国人寿都遭到中国平安的紧追不舍,而且在部门指标上已经落于下风。

从规模保费来看,2017年10月,在团体口径上,中国平安团体以6014亿元的规模保费(原保险保费及珍爱投资款等合计)逾越中国人寿团体的5977亿元,排名规模保费第一。不久,在其最善于的寿险领域,也被平安反超。2018年1月,平安人寿的规模保费达1406亿元,反超中国人寿52亿元,夺得寿险第一的宝座。

从保费收入(即保险营业收入)来看,中国人寿较平安人寿具有一定的优势,但与同为上市主体的中国平安相比,则仍有不小差距。在团体层面,中国平安的保费收入在2018年对中国人寿团体实现了反超,往后便始终处于领先职位。

不外,随着近年来中国人寿的连续改造,其与平安的差距也泛起了缩小的迹象。仍以保费收入为例,在团体层面,中国人寿与平安的差值已从2018年的732亿元降至2020年的459亿元。但寿险方面,中国人寿仍然是“暮年迈”。

此外,在资源市场上,中国人寿也不敌中国平安。住手5月8日收盘,中国平安A股最新市值较中国人寿凌驾近3600亿元,相当于隔了一其中国人保加半个新华保险。

中国人寿的在保险营业及资源市场上的“退后”,与其单薄的营业结构或有关系。

耐久以来,中国人寿的寿险和康健险的比重占到主营收入的九成以上,无论是在团体层面照样在公司自身层面,对寿险和康健险都存在太过依赖的情形,营业品种较为单一。而中国平安的主营组成则更趋多元化,这使其运用资金赚钱能力较中国人寿更胜一筹,从而更容易受到市场资金的青睐。

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